Lt;1> Отчет государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов за 2008 год. Утвержден советом директоров Агентства 17 марта 2009 г. Протокол N 1. С. 48.

§ 3. Контрольно-управленческая функция

Агентства по страхованию вкладов

Контрольно-управленческие функции реализуются Агентством, назначенным в качестве временной администрации проблемного банка. В отличие от Закона о банкротстве кредитных организаций полномочия временной администрации по Закону N 175-ФЗ носят более радикальный характер. Назначение АСВ в качестве временной администрации по Закону N 175-ФЗ сопровождается приостановлением прав учредителей (участников) банка, связанных с участием в его уставном капитале, и полномочия органов управления банка. По Закону о банкротстве кредитных организаций полномочия учредителей (участников) вообще не приостанавливаются, а полномочия исполнительных органов также не обязательно должны быть приостановлены. Они могут быть только ограничены. Кроме того, по Закону о банкротстве кредитных организаций временная администрация не пользуется правом принимать решение о ликвидации или реорганизации банка. АСВ, действующее в качестве временной администрации, такими правами обладает вне зависимости от того, приобрело ли Агентство контрольный пакет акций (долей) управляемого банка или нет. При этом отсутствуют основания для вывода о превращении АСВ в некую разновидность органа управляемого банка, учитывая, что Агентство является самостоятельным по отношению к банку юридическим лицом. В свою очередь, банк также не теряет юридической личности.

Таким образом, нельзя отрицать, что АСВ, действующее в качестве временной администрации по Закону N 175-ФЗ, приобретает широчайшие административные полномочия управленческого характера.

В 2008 г. Агентство выполняло функции временной администрации в четырех банках. В трех из них - в АКБ "Электроника" (ОАО) (Москва), КБ "Московский Капитал" (ООО) (Москва) и АКБ "МЗБ" (ЗАО) (Москва) - были осуществлены мероприятия по передаче части их имущества и обязательств в устойчивые банки - участники системы страхования вкладов.

§ 4. Нормотворческая функция

Агентства по страхованию вкладов

В силу прямого требования Закона N 175-ФЗ в процессе осуществления мероприятий по предупреждению банкротств банков Агентством реализуется нормотворческая функция. Выполняя эти полномочия, АСВ приняло следующие акты:

1) Порядок проведения государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств банка или их части, утвержден решением совета директоров АСВ 17 ноября 2008 г. (протокол N 5, раздел II), в соответствии с ч. ч. 7 и 16 ст. 9 Закона N 175-ФЗ;

2) Порядок использования фонда обязательного страхования вкладов в целях финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков, утвержден решением совета директоров АСВ от 17 ноября 2008 г. (протокол N 5, раздел 1), в соответствии с ч. 3 ст. 10 Закона N 175-ФЗ.

Представляется, что указанные акты, как и акты АСВ, принятые им в соответствии с Законом о страховании вкладов, носят нормативный характер. Такой вывод возможен потому, что эти акты приняты АСВ в соответствии с требованиями федерального закона и поэтому являются обязательными для всех третьих лиц - участников процедуры по предупреждению банкротства банков, включая инвесторов и Банк России.

§ 5. Механизм взаимодействия Банка России

и Агентства по страхованию вкладов

В соответствии со ст. 3 Закона N 175-ФЗ Банк России вправе предложить Агентству принять участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка. Процедура принятия такого решения урегулирована указанием ЦБ РФ от 29 октября 2008 г. N 2106-У "О порядке принятия Банком России решений о направлении государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" предложения об участии в предупреждении банкротства банка и о согласовании (утверждении) плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в предупреждении банкротства банка" <1>.

--------------------------------

<1> Далее - указание ЦБ РФ N 2106-У. Вестник Банка России. 2008. N 62.

В соответствии с п. 1.2 указания ЦБ РФ N 2106-У основанием для направления в Агентство предложения об участии АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка могут являться, например, обнаруженные признаки неустойчивого финансового положения банка, реальная угроза интересам его вкладчиков и кредиторов. Кроме того, причиной обращения в АСВ может послужить следующая информация:

- об угрозе существенного изъятия вкладов и депозитов из других кредитных организаций;

- об угрозе функционированию финансового рынка или его отдельных сегментов либо об угрозе отраслям экономики или предприятиям и организациям, формирующим занятость или доходную часть бюджета регионов;

- о необходимости произвести существенные для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов выплаты;

- о прекращении исполнения обязательств бюджетов перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.

При решении вопроса о выборе банков для проведения мероприятий по предупреждению банкротства Банк России предполагает рассматривать в приоритетном порядке те банки, которые:

- имеют существенное значение для Российской Федерации и (или) экономического и социального развития региона;

- ориентированы на преимущественное финансирование реального сектора экономики или имеют значительный объем вкладов физических лиц, а также те банки, которые имеют подтверждение от других инвесторов (кроме АСВ) о возможности их участия в процедуре предупреждения банкротства.

В соответствии со ст. 4 Закона N 175-ФЗ Банк России вправе принять решение о проведении оценки финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению его банкротства. Порядок проведения такой оценки установлен указанием ЦБ РФ от 29 октября 2008 г. N 2107-У "Об оценке финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению его банкротства" <1>.

--------------------------------

<1> Далее - указание ЦБ РФ N 2107-У. Вестник Банка России. 2008. N 62.

В соответствии со ст. 3 Закона N 175-ФЗ решение о направлении в Агентство предложения об участии в предупреждении банкротства банка принимается Комитетом банковского надзора Банка России. Со дня направления Банком России в Агентство предложения об участии в предупреждении банкротства банка и до дня окончания срока осуществления мер по предупреждению банкротства банка в соответствии с настоящим Законом Банк России вправе принять следующие решения:

1) не применять к банку меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России;

2) не вводить предусмотренный ст. 48 Закона о страховании вкладов запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц;

3) не отзывать у банка лицензию на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных ч. 2 ст. 20 Закона о банках;

4) предоставить банку отсрочку (рассрочку) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, на срок осуществления плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка. В этом случае банк обязан ежемесячно составлять расчет обязательных резервов, подлежащих депонированию, и представлять его в Банк России в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со ст. 5 Закона N 175-ФЗ не позднее 10 дней со дня получения предложения Банка России об участии Агентства в предупреждении банкротства банка АСВ уведомляет Банк России о принятии решения об участии в предупреждении банкротства банка либо об отказе от такого участия. В случае принятия Агентством решения об участии в предупреждении банкротства банка АСВ обязано одновременно с уведомлением представить в Банк России план участия АСВ, разработанный Агентством в соответствии с требованиями Закона N 175-ФЗ и указания ЦБ РФ N 2106-У. План участия Агентства должен содержать перечень мер, осуществляемых банком и Агентством совместно с инвесторами или иными лицами, достаточный для устранения признаков неустойчивого финансового положения банка (ст. 74 Закона о Банке России, ст. 20 Закона о банках и ст. 48 Закона о страховании вкладов).

При необходимости план должен включать мероприятия по организации торгов по продаже имущества, а также ходатайство о предоставлении банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов и разработанный план-график погашения банком недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов. Одновременно с планом участия Агентства АСВ может быть представлено ходатайство о возложении на Агентство функций временной администрации.

Решение о согласовании плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка либо об отказе в согласовании этого плана принимает Комитет банковского надзора Банка России.

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Закона N 175-ФЗ в период со дня согласования (утверждения) плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка и до дня окончания срока его реализации (завершения проведения мер по предупреждению банкротства банка) Агентство ежемесячно представляет в Банк России отчет о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных указанным планом. Состав отчета и порядок его представления определяются указанием ЦБ РФ N 2106-У. По результатам анализа отчетности банка или представленного отчета Агентства Банк России вправе принять решение о невозможности выполнения указанного плана или об исполнении Агентством функций временной администрации. В этом случае Банк России направляет информацию о принятом решении в Агентство, а также письменно информирует территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка.

После окончания срока реализации плана участия Агентства и представления отчета Агентства Банк России направляет в Агентство информацию о принятии отчета Агентства к сведению и письменно информирует о завершении проведения мер по предупреждению банкротства территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка.

§ 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков

Из ст. 1 Закона N 175-ФЗ вытекает, что меры по предупреждению банков должны применяться Банком России и АСВ. Однако их компетенция неравноценна. Банку России предоставлено право принимать некоторые наиболее важные решения по предупреждению банкротства банков, например: решение о согласовании (утверждении) плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка, решение об уменьшении уставного капитала банка и т.п. В дальнейшем его участие в процессе предупреждения банкротства банков сводится лишь к сбору информации о ходе процедуры по предупреждению банкротства и выполнению некоторых контрольных полномочий. Кроме того, Банку России принадлежит право издавать нормативные акты в случаях, предусмотренных в Законе N 175-ФЗ. В свою очередь, АСВ занимается непосредственной антикризисной работой.

Соответственно, меры по предупреждению банкротства банков можно условно разделить на меры, применяемые Банком России, и меры, применяемые АСВ.

Меры по предупреждению банкротства банков, применяемые Банком России по Закону N 175-ФЗ, могут быть определены на основании анализа всего текста Закона в целом.

1. Банку России принадлежит инициатива в принятии решения об участии АСВ в предупреждении банкротства банка. В соответствии со ст. 3 Закона N 175-ФЗ Банк России вправе предложить Агентству принять участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

2. Банк России вправе принять решение о проведении оценки финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка (ст. 4 Закона N 175-ФЗ).

3. Банку России принадлежит право согласования (утверждения) плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка (ч. ч. 2, 3 и 4 ст. 6 Закона N 175-ФЗ).

4. Банк России вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) (ч. 1 ст. 7 Закона N 175-ФЗ).

5. Банк России вправе предоставить кредит АСВ для финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка (ст. 10 Закона N 175-ФЗ).

6. ЦБ РФ может назначить АСВ в качестве временной администрации проблемного банка.

7. Банк России вправе принять решение о невозможности выполнения плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка (ч. 6 ст. 6 Закона N 175-ФЗ).

Меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые АСВ, содержатся в ст. ст. 2, 8 и 9 Закона N 175-ФЗ. Одни из них могут применяться АСВ только в случае приобретения Агентством полномочий по управлению проблемным банком, другие осуществляются АСВ независимо от наличия или отсутствия у него специальных управленческих полномочий.

§ 7. Меры по предупреждению банкротства банка,

не связанные с антикризисным управлением

В ст. 2 Закона N 175-ФЗ перечислены меры по предупреждению банкротства банков, которые могут осуществляться Агентством независимо от наличия или отсутствия у него полномочий по управлению проблемным банком. Ею предусмотрено, что эти меры могут осуществляться Агентством путем:

1) оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его участников, в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка;

2) оказания финансовой помощи банкам, приобретающим имущество и обязательства банка или их часть в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка;

3) приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его участников в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка;

4) оказания финансовой помощи банку при условии приобретения Агентством или инвесторами акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его участников, в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка;

5) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России.

В соответствии с ч. 2 ст. 2 Закона N 175-ФЗ эти меры могут осуществляться АСВ только на основании соответствующих договоров.

§ 8. Административное управление проблемным банком

Перевод проблемного банка под управление АСВ возможен двумя способами: административным и экономическим. Административное управление проблемным банком осуществляется АСВ путем приобретения им статуса временной администрации. Управление проблемным банком экономическими методами может осуществляться путем приобретения АСВ контрольного пакета акций (долей) проблемного банка.

Агентство, действующее в качестве временной администрации, вправе проводить следующие мероприятия, предусмотренные ч. 3 ст. 8 Закона N 175-ФЗ. Эти мероприятия должны быть направлены на предупреждение банкротства банка.

1. АСВ вправе осуществлять полномочия, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций для временной администрации.

2. АСВ может осуществить комплекс мер, направленных на изменение уставного капитала проблемного банка, если в этом есть необходимость. Во-первых, АСВ вправе обратиться в Банк России с ходатайством о принятии решения об уменьшении размера уставного капитала проблемного банка до величины его собственных средств. В случае отрицательного капитала, его размер уменьшается до 1 руб. Одновременно АСВ принимает решение о внесении соответствующих изменений в устав банка. Во-вторых, АСВ вправе осуществлять действия, направленные на увеличение размера уставного капитала. Например, Агентство вправе принять решение о выпуске дополнительных акций, о размещении акций и утвердить отчет об итогах этого выпуска. Одновременно АСВ должно принять решение о внесении изменений в устав проблемного банка. Порядок выполнения АСВ указанных действий урегулирован в Положении ЦБ РФ N 325-П.

На основании решения Банка России об уменьшении уставного капитала АСВ, действующее в качестве временной администрации, обязано принять решение о размещении акций, подготовить и утвердить решение о выпуске акций и отчет об итогах выпуска акций в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ N 128-И и Положения N 325-П. Для регистрации выпуска акций АСВ, действующее в качестве временной администрации, должно представить в Банк России документы, перечисленные в п. 2.3 Положения N 325-П. Государственная регистрация отчета об итогах выпуска акций осуществляется одновременно с государственной регистрацией выпуска акций.

АСВ может принять решение о размещении дополнительного выпуска акций банка и приобрести все или часть этого выпуска. Доля участия Агентства по итогам увеличения размера уставного капитала должна позволять им определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров банка, в том числе по вопросам его реорганизации или ликвидации.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ на действие по приобретению Агентством либо инвестором акций (долей) банка в соответствии с планом АСВ по предупреждению банкротства банка не распространяются следующие положения федеральных законов, регламентирующие порядок:

- получения предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) банка;

- получения согласия на осуществление сделки с акциями (долями) банка федерального антимонопольного органа (направления уведомления федеральному антимонопольному органу);

- приобретения 30 и более процентов обыкновенных акций банка, являющегося акционерным обществом;

- соблюдения минимального размера уставного капитала банка, установленного федеральным законом и нормативными актами Банка России на дату государственной регистрации банка;

- соблюдения порядка раскрытия информации в форме сообщений о существенных фактах (событиях, действиях), касающихся финансово-хозяйственной деятельности банка;

- привлечения государственного финансового контрольного органа для определения цены размещения акций.

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ N 325-П в случае принятия решения о выпуске дополнительных акций банка на его акционеров не распространяется преимущественное право приобретения акций этого дополнительного выпуска. Для регистрации выпуска акций банка АСВ обязано представить в Банк России документы, указанные в п. 3.4 Положения ЦБ РФ N 325-П.

3. Агентство вправе принять решение о реорганизации банка.

4. АСВ может осуществить продажу имущества банка, включая приобретение его Агентством.

5. АСВ вправе осуществлять передачу имущества и обязательств банка или их части.

В соответствии со ст. 9 Закона N 175-ФЗ комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка или их части банками-приобретателями АСВ вправе осуществить только в рамках реализации полномочий временной администрации. Передача имущества и обязательств проблемного банка осуществляется Агентством в ходе проведения организованного им закрытого отбора заявок банков.

Порядком проведения государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств банка или их части", утвержденным советом директоров АСВ от 17 ноября 2008 г. (протокол N 5, раздел 2) <1>, предусмотрено, что процедура закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств включает:

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2005. N 71. Далее - Порядок проведения отбора приобретателей.

- сбор Агентством заявок о заинтересованности в приобретении имущества и обязательств;

- направление Агентством в Банк России предварительного списка потенциальных приобретателей;

- направление Агентством приглашений на закрытое совещание о приобретении имущества и обязательств;

- проведение Агентством закрытых совещаний;

- обследование имущества и обязательств потенциальными приобретателями;

- представление в Агентство коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств;

- принятие Агентством решения о результатах закрытого отбора;

- заключение договоров о передаче имущества и обязательств.

Участником закрытого отбора может быть банк, имеющий лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (банк-кандидат). Условием допуска банка-кандидата к участию в закрытом отборе является его финансовое положение, достаточное для исполнения банком-кандидатом получаемых обязательств, а также для выполнения им обязательных нормативов и обязательных резервов, установленных Банком России.

Заявка о заинтересованности в приобретении имущества и обязательств может быть подана банком-кандидатом в Агентство в любое время. В ней в общем виде банк сообщает Агентству о своей заинтересованности получать в будущем информацию от АСВ с предложением о возможности приобретения соответствующих заявке имущества и обязательств. Приглашение на закрытое совещание о приобретении имущества и обязательств в адрес банка-кандидата может последовать от АСВ только при возникновении у него необходимости в передаче имущества и обязательств конкретного банка. Приглашения на закрытое совещание должны быть направлены не менее чем пяти банкам-кандидатам. В соответствии с ч. 9 ст. 9 Закона N 175-ФЗ информация о банках-кандидатах, участвующих в закрытом отборе, направляется АСВ в Банк России. Банк России вправе запретить приобретение в случае несоответствия банка-кандидата требованиям, установленным Законом N 175-ФЗ требованиям допуска к участию в отборе приобретателей имущества и обязательств. Приглашение на закрытое совещание такому банку-кандидату не направляется.

В ходе закрытого совещания Агентство информирует его участников о:

- наименовании и месте нахождения банка, имущество и обязательства которого предлагаются для приобретения;

- возможных составах имущества и обязательств, их стоимости и методах оценки (без раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну);

- порядке обследования имущества и обязательств банками-кандидатами;

- сроке и порядке представления банками-кандидатами коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств.

Закрытое совещание может также проводиться Агентством заочно путем обмена информацией с участником (участниками) при помощи средств коммуникации (почта, курьерская почта, электронная почта, телефонная связь и др.), в том числе с использованием защищенных каналов связи.

Представление в Агентство коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств осуществляется банком-кандидатом в соответствии с порядком и сроками, установленными Агентством на закрытом совещании.

В коммерческом предложении должно быть указано следующее:

- какой из предложенных Агентством составов имущества и обязательств готов приобрести банк-кандидат. Притом допускается указание нескольких предложенных Агентством составов имущества и обязательств в порядке убывания приоритетности для банка-кандидата;

- размер, метод оценки и порядок оплаты приобретательской премии применительно к каждому из указанных в коммерческом предложении составов имущества и обязательств.

На основании изучения и оценки коммерческих предложений и иной информации АСВ подготавливает конкретные предложения об условиях передачи банком соответствующего имущества и обязательств приобретаемого банка. Решение о результатах отбора приобретателей имущества и обязательств банка принимает правление Агентства. На основании этого решения производится заключение договоров с банками-приобретателями.

В договоре передачи имущества и обязательств должны быть согласованы условия передачи имущества и обязательств проблемного банка или их части. В составе имущества и обязательств банка может быть передана часть обязательств проблемного банка перед кредиторами первой очереди в размере суммы причитающихся им страховых выплат. В этом случае выплата кредиторам страхового возмещения в отношении непереданных обязательств при наступлении страхового случая не производится. В случае превышения размера передаваемых приобретателю застрахованных обязательств над стоимостью передаваемого ему имущества (отрицательный баланс передачи) за счет средств фонда обязательного страхования вкладов Агентство уплачивает банку-приобретателю приобретательскую премию в размере отрицательного баланса передачи. К Агентству, уплатившему приобретателю приобретательскую премию, переходит право требования к проблемному банку в рамках уплаченной приобретателю суммы. В ходе конкурсного производства банка указанное требование удовлетворяется в составе требований первой очереди.

Договор передачи приобретателю имущества и обязательств банка или их части заключается в письменной форме и не требует государственной регистрации, за исключением случаев передачи банку-приобретателю недвижимого имущества и иного имущества, для которого предусмотрена государственная регистрация перехода прав.

Имущество и обязательства передаются приобретателю на основании передаточного акта, дата совершения которого считается датой перехода прав и обязанностей от проблемного банка к банку-приобретателю. С этого же момента на приобретателя переходит риск случайной гибели или случайного повреждения полученного им имущества. После приобретения имущества и обязательств проблемного банка приобретатель становится обязанным исполнить полученные обязательства на условиях, которые существовали на день указанной передачи.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона N 175-ФЗ при передаче приобретателю имущества и обязательств банка или их части не применяются правила о получении согласия кредиторов банка на переход их прав требования на иное лицо, предварительном уведомлении кредиторов о передаче обязательств приобретателю, заявлении кредиторами требований о прекращении или досрочном исполнении обязательств перед ними в связи с такой передачей, а также иные правила о порядке продажи предприятия.

6. Агентство вправе обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных банком, недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций.

7. АСВ может отказаться от исполнения договора банка в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом о банкротстве кредитных организаций.

8. Агентство наделено полномочиями выступать организатором торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России.

9. АСВ вправе принять решение о ликвидации банка.

Указанный перечень мер, проводимых АСВ, является незамкнутым, поэтому Агентство вправе применять иные меры, предусмотренные как Законом N 175-ФЗ (ст. 2), так и Законом о банкротстве кредитных организаций.

§ 9. Перевод проблемного банка под управление

Агентства по страхованию вкладов

Банк, нуждающийся в применении мер по предупреждению банкротства, может быть переведен под управление АСВ экономическими методами. Для этого АСВ должно приобрести контрольный пакет акций (долей) этого банка. Такой результат может быть получен традиционным способом путем приобретения акций банка на фондовом рынке, включая акции дополнительного выпуска. Однако чаще всего приобретение АСВ контрольного пакета акций (долей) проблемного банка сопровождается предварительным уменьшением его уставного капитала.

В результате уменьшения уставного капитала проблемного банка с последующим увеличением его размера за счет эмиссии дополнительных акций фактически происходит смена правообладателя капитала банка. Допустим, АСВ установило, что проблемный банк имеет отрицательный капитал. Агентство должно обратиться в Банк России с просьбой принять решение об уменьшении уставного капитала этого банка до 1 руб. Затем принимается решение о выпуске дополнительных акций, которые в полном объеме приобретаются Агентством. Независимо от номинала всех вновь выпущенных дополнительных акций (который, очевидно, будет больше 1 руб.) Агентство приобретает абсолютное большинство голосов в акционерном банке. В результате у АСВ возникает право на полное, безусловное и безраздельное управление проблемным банком. Впоследствии любые решения по управлению этим банком принимаются Агентством на общем собрании акционеров.

Правоотношения, возникающие в ходе указанного изменения уставного капитала банка, урегулированы ст. 7 Закона N 175-ФЗ. В ч. ч. 3 - 9 ст. 7 Закона N 175-ФЗ определен порядок уменьшения уставного капитала банка, а в ч. ч. ч. 12 и 13 ст. 7 Закона N 175-ФЗ установлен порядок увеличения уставного капитала банка за счет приобретения Агентством акций дополнительного выпуска.

Аналогичная процедура ранее применялась в рамках отмененного Закона о реструктуризации. В соответствии с ранее действовавшим порядком ныне упраздненное Агентство по реструктуризации кредитных организаций не приостанавливало полномочий каких-либо органов управления, а ставило под контроль финансово неустойчивый банк в два этапа. Во-первых, АРКО принимало решение о принудительном уменьшении уставного капитала банка (п. п. 2 и 3 ст. 10, ст. 11 Закона о реструктуризации), а во-вторых, о его увеличении за счет дополнительной эмиссии акций (долей) (ст. 12 Закона о реструктуризации), приобретаемых АРКО. Получив таким образом контрольный пакет акций, АРКО начинало проводить свои решения через общее собрание. Таков был механизм перевода кредитной организации под управление АРКО в соответствии с прежним Законом о реструктуризации. В результате АРКО получало возможность управлять проблемной кредитной организацией экономическими (а не административными, как Банк России) методами через общее собрание в целях ее дальнейшего финансового оздоровления. Законодатель учел этот исторический опыт и воспроизвел указанный механизм в ст. 7 Закона N 175-ФЗ. Однако по действующему Закону решение об уменьшении уставного капитала проблемного банка принимает Банк России, а не АСВ.

§ 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков

Меры, применяемые Банком России и Агентством, могут осуществляться одновременно в любом допустимом сочетании, которое признается необходимым для вывода банка из финансового кризиса. Однако степень сочетаемости отдельных мер не всегда очевидна из текста Закона N 175-ФЗ, который требует дополнительного толкования.

В частности, на практике возник вопрос о соотношении норм ст. 7 и ст. 2 Закона N 175-ФЗ.

Так, ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ предусмотрено, что на приобретение Агентством либо инвестором акций (долей) банка, которое осуществляется в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства этого банка, не распространяются отдельные ограничения, установленные некоторыми федеральными законами. Причем из контекста ст. 7 Закона N 175-ФЗ возможен вывод, что действие нормы ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ распространяется только на те случаи, когда меры по предупреждению банкротства банков осуществляются после уменьшения их уставного капитала.

На практике выяснилось, что меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые Агентством, не всегда сопровождаются изменением их уставного капитала. Например, инвестор заинтересован приобрести пакет акций проблемного банка на вторичном рынке. При этом основания для уменьшения уставного капитала этого банка отсутствуют. Покупка акций на вторичном рынке осуществляется инвестором в соответствии с планом Агентства. Для совершения такой сделки инвестору выделяются соответствующие средства АСВ. Между тем норма ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ о неприменении, например, антимонопольных правил расположена именно в ст. 7 Закона N 175-ФЗ, которая имеет название "Изменение размера уставного капитала банка". Поэтому на практике появились разнообразные суждения о том, допустимо ли применение этой нормы в случаях, когда проведение мер по предупреждению банкротства не сопровождается изменением уставного капитала проблемного банка. В частности, речь идет о случаях, предусмотренных п. п. 1 и 4 ч. 1 ст. 2 Закона N 175-ФЗ, а именно:

- при оказании Агентством финансовой помощи лицам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства этого банка, если такое приобретение не сопровождается изменением его уставного капитала;

- при оказании Агентством финансовой помощи банку при условии приобретения Агентством или инвесторами акций (долей в уставном капитале) банка в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства этого банка, если такое приобретение не сопровождается изменением его уставного капитала.

Для уяснения воли законодателя необходимо сначала произвести буквальное грамматическое толкование этой нормы. В этом случае следует обратить внимание как на способ выражения законодателя, так и даже на его грамматические ошибки <1>. Из редакции ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ следует, что предусмотренное ею ограничение действий некоторых федеральных законов должно применяться, если доли (акции) кредитных организаций приобретаются Агентством или инвестором в соответствии с мерами по предупреждению банкротства банка. Меры по предупреждению банкротства банка, осуществляемые Агентством, перечислены в ст. 2 Закона N 175-ФЗ. При этом норма ст. 2 этого Закона не связывает применение указанных мероприятий с обязательным уменьшением и последующим увеличением уставного капитала банка, которые могут не осуществляться. Таким образом, содержание нормы ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ оказалось значительно шире темы ст. 7 этого же Закона. Предусмотренное ею правило выходит далеко за рамки ст. 7 Закона N 175-ФЗ и не ограничивается случаем приобретения акций (долей) банка в рамках увеличения его уставного капитала.

--------------------------------

<1> Трубецкой Е.Н. Лекции по энциклопедии права. М., 1909. http:// www.allpravo.ru/ library/ doc108p0/ item4466.html.

Законом N 175-ФЗ предусмотрено два условия применения правила ч. 14 ст. 7.

Первое условие сформулировано в этой же норме, т.е. в ч. 14 ст. 7 рассматриваемого Закона. Совершение Агентством или инвестором действий по приобретению акций (долей) проблемного банка должно осуществляться исключительно в соответствии с мерами по предупреждению банкротства банка. Иными словами, речь идет об исполнении плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка (ч. 3 ст. 2, ст. 6 Закона N 175-ФЗ). Таким образом, покупка акций (долей) проблемного банка должна быть предусмотрена планом Агентства.

Другим условием применения ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ является размер приобретаемых долей или акций банка. Из п. п. 1 и 4 ч. 1 ст. 2 Закона N 175-ФЗ следует, что акции (доли) проблемного банка, приобретаемые Агентством или инвестором в рамках плана мероприятий, должны позволить приобретателю определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников).

При выполнении двух указанных условий нормы некоторых федеральных законов, перечисленных в ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ, не должны применяться.

Таким образом, узкое толкование ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ, которое ограничивает сферу ее действия только процедурой изменения уставного капитала банка, представляется неправильным, поскольку в самой норме прямо написано иное.

Выше было указано, что механизм изменения уставного капитала проблемного банка с его последующим увеличением давно и хорошо известен. В свое время он широко использовался Агентством по реструктуризации кредитных организаций.

Принимая Закон N 175-ФЗ, законодатель учел этот исторический опыт и поместил норму, ограничивающую действие некоторых федеральных законов, в статью об изменении уставного капитала проблемного банка (ст. 7), имея в виду, что меры по предупреждению банкротства банка, скорее всего, (но не всегда) будут сопровождаться изменением уставного капитала банка. Речь идет о банках, испытывающих финансовые трудности. Следовательно, их собственные средства в подавляющем большинстве случаев окажутся значительно меньше объявленного уставного капитала.

Однако на этом историческое сходство рассматриваемых Законов заканчивается. Действующий Закон N 175-ФЗ оказался гораздо шире Закона о реструктуризации, изменился и механизм антикризисного управления.

Во-первых, перевод проблемного банка под управление АСВ по Закону N 175-ФЗ осуществляется по решению Банка России, в соответствии с которым АСВ получает полномочия временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов банка. Таким образом, необходимость в получении контрольного пакета акций (путем уменьшения уставного капитала и последующей дополнительной эмиссии) только для целей осуществления антикризисного управления окончательно отпала. АСВ может получить права временной администрации и без изменения уставного капитала банка, если в этом нет никакой необходимости.

Во-вторых, Закон N 175-ФЗ разрешает приобретение акций (долей) проблемного банка не только специализированному антикризисному органу, которым по действующему законодательству является Агентство по страхованию вкладов, но также обычному инвестору. При этом Агентство осуществляет контроль над обоснованностью таких приобретений в рамках утвержденного им плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка.

В-третьих, меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, предусмотренные Законом N 175-ФЗ, не ограничиваются только антикризисным управлением (деятельность временной администрации). Агентство может применить и другие меры (ч. 1 ст. 2 Закона N 175-ФЗ). Например, в зависимости от экономического положения банка они могут заключаться только в оказании финансовой помощи со стороны Агентства или иного инвестора.

Таким образом, нахождение общей нормы об ограничении действия некоторых федеральных законов в специальной статье об изменении уставного капитала банка можно объяснить только причинами исторического характера. К содержанию ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ эти причины не имеют никакого отношения и не могут изменить ее общего значения.

Применение логического толкования позволяет убедиться в непоследовательности узкого толкования ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ.

Как следует из п. 1 ст. 2 Закона N 175-ФЗ, приобретение акций (долей участия) банка Агентством или инвестором не обусловлено изменением уставного капитала банка. Эти меры могут осуществляться совершенно независимо друг от друга.

Между тем норма ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ обеспечивает упрощенный порядок приобретения акций (долей участия) проблемного банка. Предполагается, что приобретение акций (долей) банков, которое осуществляется в целях предупреждения их банкротства, может производиться Агентством или инвестором без соблюдения ограничений, установленных антимонопольным законодательством, законодательством о защите прав миноритарных акционеров и законодательством о банках и банковской деятельности.

Если придерживаться узкой концепции применения ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ одновременно с изменением уставного капитала банка, получается, что законодатель предусмотрел льготный порядок финансового оздоровления только для тех банков, чье финансовое положение оказалось совершенно безнадежным, например для банков с отрицательным капиталом. При этом проблемные банки, которые сохранили свой уставный капитал и поэтому не нуждаются в его изменении, не могут рассчитывать на получение быстрой финансовой помощи, учитывая необходимость многочисленных согласований. При этом недобросовестные миноритарные акционеры почти всегда имеют возможность полностью заблокировать получение таким банком финансовой помощи. Следовательно, АСВ и иные инвесторы смогут вмешаться и оказать ему необходимую финансовую поддержку только тогда, когда его дела окончательно придут в упадок. Абсурдность указанной правовой позиции в этом случае абсолютно очевидна. Представляется, что у законодателя имеется больше оснований для спасения банков, сохранивших собственные средства, чем банков с отрицательным капиталом.

На основании изложенного представляется более обоснованной точка зрения о том, что норма ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ имеет общий характер и должна применяться не только в случае изменения уставного капитала проблемного банка, но и в других случаях приобретения Агентством или инвестором акций (долей) банка при соблюдении условий, установленных законодательством. Иными словами, ч. 14 ст. 7 Закона N 175-ФЗ распространяется на все меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые Агентством по страхованию вкладов (п. 1 ст. 2 Закона N 175-ФЗ), в частности на меры, предусмотренные п. п. 1 и 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона. Точка зрения о том, что действие ч. 14 ст. 7 указанного Закона имеет характер, ограниченный рамками ст. 7 Закона N 175-ФЗ, не может быть признана обоснованной с учетом проведенного выше буквального, исторического и логического толкования.

Таким образом, изменение уставного капитала банка является самостоятельной мерой по предупреждению банкротства банка.

Часть IV. КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Глава 14. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

§ 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина

"кредитная организация"

Кредитные организации, появившиеся в Российской Федерации в разное время после банковской реформы 1990-х гг. прошлого столетия, можно условно разделить на три неравные группы. Во-первых, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) формально не считается кредитной организацией, хотя выполняет большинство банковских операций, в том числе выдает кредиты и составляет первый уровень банковской системы. Во-вторых, следует выделить те кредитные организации, которые входят в банковскую систему Российской Федерации, составляя ее второй уровень. Они поднадзорны ЦБ РФ, на них распространяются Закон о банках и нормативные акты Банка России, они легально признаются кредитными организациями. В-третьих, имеется достаточно большое количество различных организаций, которые по экономической сути своей деятельности являются кредитными, но действуют вне банковской системы Российской Федерации. С точки зрения своего правового статуса они ничем не отличаются от обычной некредитной организации, их деятельность регулируется не Законом о банках, а иными общими и специальными нормативными правовыми актами, они не поднадзорны Банку России и официально не рассматриваются законодателем в качестве кредитных. В эту группу можно отнести, например, кредитные кооперативы, действующие на основании общих норм ГК РФ и Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" <1> и занимающиеся деятельностью по предоставлению займов <2> своим членам. Сюда же необходимо отнести ломбарды, которые, как известно, специализируются на предоставлении кредитов гражданам под заклад принадлежащего им движимого имущества <3>, различные фонды и т.п. Причем число организаций, которые выполняют отдельные банковские операции, но не рассматриваются законодателем в качестве кредитных и не входят в банковскую систему Российской Федерации, постоянно увеличивается. Относительно недавно право осуществлять банковские операции получила государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", которая не имеет статуса кредитной организации (ч. 9 ст. 13 Закона о банках).

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2009. N 29. Ст. 3627.

<2> Договор займа является одной из правовых конструкций, с помощью которой оформляются заемно-кредитные правоотношения. С точки зрения экономической сущности между договором займа и кредитным договором нет разницы. Поэтому деятельность по предоставлению займов на регулярной профессиональной основе также следует признать аналогичной банковскому кредитованию.

<3> См.: п. 2 Положения о лицензировании деятельности ломбардов, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2000 г. N 1014. Данное Положение фактически утратило силу в связи с принятием Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности", которым не предусмотрено лицензирование деятельности ломбардов, но дает определение ломбардной деятельности и поэтому представляет интерес с точки зрения настоящей работы.

В связи с этим представляется своевременным определить понятие кредитной организации, выявить критерий, позволяющий отграничить кредитные организации от некредитных, а также установить причины, по которым организации третьей группы не признаются легальными кредитными организациями.

Решение поставленной задачи встречает определенные трудности, связанные как с недостатками действующего законодательства, так и с причинами исторического характера.

Как известно, разновидностями кредитных организаций являются банки и небанковские кредитные организации (см. ст. 1 Закона о банках). Однако российское законодательство не содержит определения родового понятия "кредитная организация", которое было бы самостоятельным по отношению к термину "банк". Так, в ст. 1 Закона о банках кредитной считается организация, которая вправе совершать банковские операции. Таким образом, определение родового понятия дано через видовое, что нельзя считать правильным. Схожая ситуация существует и в иностранном банковском праве, где определение термина "кредитная организация" осуществляется либо через определение банка, либо через круг банковских операций <1>. Например, такой подход использован в последней Директиве по банковскому праву 2000/12/СЕ Европейского парламента и Совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных учреждений. Этот нормативный акт не знает родового понятия "кредитная организация" и рассматривает его как видовое, как аналог понятия "банк" по российскому Закону. В качестве другой разновидности рассматриваемых организаций названа финансовая организация, которая вправе выполнять некоторые банковские операции, перечисленные в приложении к этой Директиве. Понятие "финансовая организация" с точки зрения рассматриваемой Директивы практически идентично понятию "небанковская кредитная организация" по российскому Закону. Отличия наблюдаются только в круге банковских операций, которые они вправе выполнять. Законодательство Швейцарии не использует термин "кредитная организация", судебная практика Великобритании выработала только не вполне четкое понятие банка. Разграничение понятий "банк" и "кредитная организация" имеется в законодательстве Франции, хотя четким его назвать также нельзя.

--------------------------------

<1> См.: Gavalda C., Stoufflet J. Droit du credit. 1 livre. Les institutions. Paris: Libraire de Cour de cassation, 1990. P. 79. Ст. 2a Ордонанса о банках и сберегательных кассах Швейцарской Конфедерации от 17 мая 1972 г.; Lombardini C. Droit bancaire suisse. Schulthess Medias Juridiques SA, Zurich, Bale, Genuve, 2002. P. 5; см. также: п. п. 1 и 5 ст. 1 Директивы 2000/12/СЕ Европейского парламента и Совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных учреждений.

Такой подход к наиболее важным дефинициям банковского права вряд ли можно признать удобным. Он неоднократно подвергался критике в иностранной доктрине <1>. Описанное положение объясняется тем, что понятие "банк" появилось ранее понятия "кредитная организация".

--------------------------------

<1> Gavalda C., Stoufflet J. Op. cit. P. 79.

Для решения указанной проблемы представляется обоснованным вначале выяснить, что представляют собой кредитные организации с точки зрения особенностей своей экономической деятельности (экономическое понятие кредитной организации), а затем уяснить, соответствует ли оно легальному определению кредитной организации по российскому и иностранному законодательству на примере основной кредитной организации - банка. При этом допустимо предположить, что признаки кредитной организации и банка в основных чертах совпадают.

§ 2. Экономическое понятие кредитной организации

Экономическое понятие кредитной организации должно быть сформулировано с учетом специфики их основной деятельности. По образному выражению Терри Бонно, торговля деньгами составляет сердце банковской деятельности <1>. Таким образом, первым признаком кредитных организаций является предмет их деятельности. Помимо денег его составляют иные финансовые активы, а именно: ценные бумаги и драгоценные металлы. Однако указанный критерий является недостаточным для разграничения кредитных и некредитных организаций. Например, ценные бумаги составляют предмет деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, а операциями с денежными средствами в той или иной форме занимаются, допустим, страховые компании. Перечисленные организации не являются кредитными ни по сути, ни по закону. Вероятно, более общим по сравнению с термином "кредитная организация" является понятие "финансовая организация". Именно финансовые организации могут быть выявлены по предмету своей деятельности: деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, иные финансовые активы. В этом отношении кредитные организации являются одной из существующих разновидностей финансовых организаций.

--------------------------------

Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 5; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 15 16 17 18 192021 22 23 24 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!